Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц – давно принятая во всем цивилизованном мире процедура, позволяющая списать долги и начать жизнь без тяжелого бремени обязательств. Гражданин признается несостоятельным в случае неспособности исполнить свои финансовые обязательства.

Записаться на консультацию по банкротству

Единственный способ не платить по долгам - это пройти процедуру банкротства. Никаких альтернатив, обещаных различными «антиколлекторами», не существует: долг нужно либо возвращать, либо списывать его. Никаким другим способов Ваши обязательства перед кредиторами не прекратятся.


Ваши преимущества:

  • списание долгов и прекращение финансовых обязательств;
  • спокойная жизнь без звонков и визитов коллекторов и приставов;
  • отсутствие притязаний со стороны правоохранительных органов;
  • возможность иметь официальный доход и выезжать за границу;
  • отсутствие необходимости скрывать свое имущество;
  • возможность владеть имуществом, подлежащим регистрации (недвижимость, автотранспорт и т.д.);
  • сохранение своей репутации и репутации своей семьи.

Кроме того, с момента обращения должника с заявлением, активность коллекторов и приставов прекращается. Гражданин получает возможность нормально жить и работать. Начисление пеней, штрафов и неустоек приостанавливается.


Записаться на консультацию по банкротству

Способы банкротства гражданина

1. Упрощенная процедура

Включает в себя: сбор необходимых документов, составление и подача заявления, представительство в арбитражном суде. Финансовый управляющий назначается судом.

  • Стоимость 30 тыс. руб. 
  • Срок: 1-2 месяца

2. Банкротство "под ключ"

Помимо услуг, оказываемых в упрощенной процедуре, включает: комплексное сопровождение всей процедуры, услуги арбитражного управляющего, полностью прогнозируемое банкротство с первого дня и до его завершения.

  • Стоимость от 50 тыс.руб. 
  • Срок: от 5 месяцев
Для более точного определения стоимости Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором банкротства.

Необходимые признаки:

  • наличие долгов на сумму не менее 500 000 рублей (считается совокупная задолженность);
  • срок неисполнения обязательств составляет не менее 3 месяцев.

При одновременном наличии этих двух признаков гражданин может быть признан банкротом. Мы проведем процедуру признания гражданина несостоятельным и в случае отсутствия указанных признаков (меньшая сумма долга, меньше просроченный период).

В соответствии со ст. 213.4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Правом подачи заявления обладают:

  • сам гражданин;
  • кредиторы (лица перед которыми гражданин имеет невыполненные обязательства);
  • уполномоченный орган (налоговая инспекция, в случае задолженности по налогам).
Смотрите ст. 213.5 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Налоговая инспекция подает заявления довольно редко и делает это в отношении только тех граждан, которые обладают ценным имуществом, зарегистрированным в соответствующих органах (недвижимость, автомобили и т.д.). Граждане без «официального» имущества налоговой не банкротятся в связи с отсутствием источника за счет, которого будет финансироваться процедура банкротства.


Записаться на консультацию по банкротству

Долги, которые списываются не во всех случаях:

  • обязательства по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, 
  • о выплате компенсации сверх возмещения вреда, 
  • о взыскании алиментов,
  • кредиторы, требования которых неразрывно связаны с их личностью.

Такие обязательства не подлежат списанию, в случае если кредиторы не заявили своих требований по ним. 

Перед началом процедуры банкротства следует тщательно проанализировать имущественное положение должника. Ведь физическое лицо при признании его банкротом отвечает всем принадлежащим ему имуществом, которое будет включено в конкурсную массу и реализовано. К счастью, не все так плохо.

Основания сохранения имеющейся задолженности установлены в ст. 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание:

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания, если оно не является предметом ипотеки;
  • земельные участки, на которых расположены вышеуказанные объекты, опять же, за исключением ипотеки;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда (10 000 рублей);
  • используемые не для предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума (около 10 000 рублей) самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

На практике, основной интерес из имущества должника вызывают: квартиры (кроме единственной), машины, земельные участки, дачи, коттеджи, трактора, квадроциклы, маломерные суда, счета в банках, акции. Кроме того, арбитражный суд вправе по мотивированному ходатайству, исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с законом может быть обращено взыскание.

При проведении банкротства гражданина проводится анализ его сделок. То есть переписать все имущество на друга и забыть о проблеме не получится. Простые схемы тут не только не полезны, но и вредны.

К примеру, сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления.


Записаться на консультацию по банкротству

Некоторые условия признания сделки недействительной:

  • на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества, и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица; 
  • должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество; 
  • после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование или владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

Чтобы избежать подобных проблем, следует заранее проанализировать сделки должника и провести тщательную подготовку, а так же заблаговременно проконсультироваться с финансовым управляющим.


Последствия признания гражданина банкротом:

  • сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими;
  • прекращается начисление всех неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;
  • прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам.

Иными словами, Вас перестают донимать кредиторы, коллекторы, приставы и другие заинтересованные лица.

Смотрите ст. 213.24 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Этапы банкротства:

1) подготовка (важнейший этап)

  • анализируется финансовое и имущественное состояние должника;
  • анализируются сделки должника;
  • проводится сбор необходимых документов;
  • вырабатывается стратегия проведения процедуры банкротства конкретного должника;
  • составляется и подается заявление о банкротстве с необходимыми приложениями;
  • при необходимости составляется план погашения задолженности и соответствующие ходатайства.

2) процедура реструктуризации долгов (не всегда)

  • выявляется имущество должника;
  • анализируются сделки должника;
  • производятся запросы в регистрирующие органы;
  • оценивается имущество должника.

3) признание должника банкротом и реализация имущества

  • уведомляются и выявляются кредиторы должника;
  • кредиторы включаются в реестр требований кредиторов;
  • имущество должника реализуется;
  • погашение требований кредиторов за счет имущества должника.

4) завершение реализации имущества и списание всей непогашенной задолженности


Записаться на консультацию по банкротству

Частые вопросы:

Что влияет на стоимость?

Стоимость процедуры складывается из вознаграждения финансового управляющего и расходов. Эти две составляющие стоимости увеличиваются пропорционально длительности процедуры. Продолжительность банкротства главным образом зависит от наличия имущества, подлежащего реализации; количества кредиторов; наличия официального дохода должника, а также совместно нажитого имущества. Чем меньше кредиторов и меньше имущества у должника, тем судебный процесс завершается быстрее. 

Также на продолжительность значительно влияет, то какую процедуру введет суд. Если его удастся убедить в нецелесообразности начала реструктуризации долгов и должник будет сразу признан банкротом, то удастся сократить срок банкротства как минимум на 3-4 месяца.

Что влияет на продолжительность?

В процедуре банкротства на ряду с должником и арбитражным (финансовым) управляющим участвуют кредиторы, налоговый орган и суд. Все эти лица могут влиять на ход процедуры банкротства, а именно: заявлять ходатайства, вносить вопросы для голосования на собраниях кредиторов и т.д.

Основные причины увеличения длительности банкротства:

  1. несвоевременное включение кредитора в реестр кредиторов;
  2. длительное утверждение положения о продажи ипотечной квартиры или другой недвижимости;
  3. неявка кредиторов на собрание для голосования по вопросам их исключительной компетенции.

Могут ли меня не признать банкротом?

Процедура банкротства физического лица это не состязательный процесс где есть истец и ответчик. Если Вы соответствуете признакам несостоятельности, а именно Ваши активы (имущество, доход) не позволяют в полной мере погасить имеющиеся или предполагаемые обязательства, Вы обязательно будете признаны банкротом. Естественно, все вышесказанное верно при условии, что весь процесс будет проведен профессиональным арбитражным управляющим, а подготовку выполнит квалифицированный юрист.


Преимущества работы с нами:

  • опыт ведения дел по банкротству более 7 лет, поэтому мы обладаем эффективными технологиями и применяем их для решения  нестандартных задач наших клиентов;
  • работаем без посредников, так как имеем в штате профессиональных арбитражных управляющих, никаких посреднических накруток и завышенных цен;
  • с вами работает непосредственно опытный арбитражный управляющий, который будет вести Ваше дело и отвечать за его результат от первого дня до списания долгов. 

Записаться на консультацию по банкротству